Bylo jen otázkou času, která jako první vyrazí se svou kůží a novým produktem na trh. Odpověď je tady. Od začátku srpna nabízí pojištění nadstandardů Pojišťovna VZP, dceřiná společnost Všeobecné zdravotní pojišťovny.
Seznam položek, které jsou k mání v základní i ekonomicky náročnější variantě, zatím není dlouhý. Čítá osmnáct úkonů, které spadají do tří skupin: dražší očkování, sádry a oční čočky. Přesný výčet najdete v boxu – a jak vidíte, není to zatím žádný velký potenciál pro podnikání.
Od začátku června ale mohou nemocnice nabízet za příplatek také výběr konkrétního operatéra či porodníka. Většina jich tuto možnost zatím nezavedla – funguje už ale například v největší české porodnici – Ústavu pro péči o matku a dítě v Praze-Podolí. Tady už začíná opravdu jít o peníze, nikoli o drobné. A od příštího roku se situace nejspíš znovu výrazně změní: přibýt by mohly desítky dalších nadstandardů. Mezi nimi pravděpodobně i operace z oblasti gynekologie, ortopedie a urologie.
První pojištění nadstandardů v režii Pojišťovny VZP
Pojišťovna VZP nově nabízí pojištění nadstandardů v rámci staršího produktu PATRON.Určitou nevýhodou je, že si ho nemůžete sjednat samostatně. „Pojištění nadstandardní zdravotní péče lze sjednat pouze společně s pojištěním pro případ hospitalizace a/nebo pojištěním pro případ pracovní neschopnosti,“ vysvětluje mluvčí Pojišťovny VZP Lucie Vojtíšková.
Součástí pojištění nadstandardní zdravotní péče je vedle pojištění ekonomicky náročnější varianty léčby, také pojištění příplatku za zvoleného operatéra a pojištění asistenční služby – která zahrnuje klasické služby komerčního zdravotního pojištění, jako je farmaceutická infolinka a konzultace s lékařem po telefonu.
Propojeno: komerční zdravotní pojištění
V rámci komerčního zdravotního pojištění pojišťovny nabízejí takové služby, jako je sjednání vyšetření u specialisty bez dlouhé čekací doby, druhý odborný názor k vaší diagnóze, radu lékaře po telefonu, odvoz do nemocnice a z nemocnice a další asistenční služby, dovoz léků, preventivní prohlídky navíc zdarma a další.
Komerční zdravotní pojištění: aspoň trochu nadstandardu
U pojištění výběru operatéra či porodníka si můžete zvolit limit pojistného plnění ve výši patnácti, třiceti nebo pětačtyřiceti tisíc ročně. Volba lékaře přitom může stát až patnáct tisíc korun – pojišťovna by vám tedy takové mohla proplatit i tři ročně. „Pojištění se vztahuje na úhradu příplatku, který je hrazen v souvislosti s volbou lékaře nebo porodníka na výkony hrazené z veřejného zdravotního pojištění,“ dodává mluvčí Pojišťovny VZP.
Pokud jde o ekonomicky náročnější varianty léčby, limit pojistného plnění není nijak omezen. „Dle současné legislativy se jedná o úhradu doplatků za odlehčené fixace, očkování a nitrooční čočky. Pokud ovšem dojde k úpravě zákona a seznam ekonomicky náročnějších variant léčby se rozšíří, pojištění se bude automaticky vztahovat i na všechny tyto další varianty,“ říká mluvčí Pojišťovny VZP Lucie Vojtíšková. Spoluúčast se odvíjí od doby pojištění. „V prvním roce je spoluúčast 50 procent, v druhém roce 30 a v dalších letech trvání pojištění jen 10 procent,“ upřesňuje mluvčí.
Cenu pojištění Patron ovlivňuje řada faktorů. „Rozhodující je věk pojištěného, limit pojistného plnění pro příplatek za zvoleného operatéra, frekvence placení pojistného, zda je klient pojištěnec VZP, slevu lze také získat při pojištění dvou a více osob,“ vyjmenovává mluvčí Pojišťovny VZP.
A jak to může vypadat v praxi? Zde je modelový příklad (včetně ceny), který jsme si v pojišťovně vyžádali.
„Muž, 34 let, si sjedná pojištění pro případ hospitalizace a pojištění nadstandardní zdravotní péče. Denní odškodné si zvolí ve výši 200 Kč za jeden den hospitalizace a roční limit pojistného plnění za zvoleného operatéra ve výši 15 000 Kč. Za pojištění čtvrtletně zaplatí 547 Kč. Pokud si zvolí roční frekvenci placení, cena se ještě sníží na 2035 Kč za rok.
Muž musí podstoupit kompletní výměnu kolenního kloubu, sám si vybere operatéra, dostane nadstandardní kloubní náhradu a v nemocnici stráví 14 dní. Pojišťovna zaplatí až 15 000 Kč za operatéra, přibližně 20 000 Kč za kloubní náhradu a 2800 Kč za čtrnáctidenní hospitalizaci.
Celkově pojišťovna pacientovi zaplatí v závislosti na výši příplatku za operatéra a ceně kloubní náhrady okolo 37 800 Kč. Osoba v 55 letech zaplatí čtvrtletně za stejnou skladbu pojištění 600 Kč, ročně 2233 Kč. Pokud je osoba pojištěncem VZP, získává navíc desetiprocentní slevu,“ popisuje mluvčí Pojišťovny VZP Lucie Vojtíšková.
Co ostatní komerční pojišťovny?
Už po prázdninách odkryje karty v oblasti pojištění nadstandardů také Česká pojišťovna. „Naše dceřiná společnost ČP ZDRAVÍ se do této oblasti chystá vstoupit. Po prázdninách uvede na trh produkt řešící určitý segment nadstandardů v těch mezích, které dnes umožňuje platná legislativa,“ prozradil mluvčí České pojišťovny Tomáš Zavoral.
O své místo na slunci se popere také další pojišťovna ze skupiny Vienna Insurance Group, tedy Kooperativa. „Prozatím produkt nabízející pojištění nadstandardů nemáme, ale pracujeme na něm. Komerční zdravotní pojištění pro nás představuje velmi zajímavou oblast a chtěli bychom v tomto systému být významným hráčem. V tomto duchu také již několik let pracujeme nejen na nových produktech, ale snažíme se zorientovat i přímo v oblasti lékařské péče. Proto jsme se v roce 2008 stali vlastníky nemocnice v Mělníku,“ uvedl mluvčí Kooperativy Milan Káňa.
Kooperativa podle něj očekává, že do budoucna se zdravotnická zařízení budou předhánět v zavádění nových technologií a postupů, aby získala co nejvíc prostředků z komerčních zdrojů. „Zároveň to může vést k větší specializaci, prostě všichni nebudou moci být špičkou ve všech oborech, čímž dojde k dalšímu zefektivnění zdravotnictví. A v neposlední řadě si pojišťovny pohlídají, jak jsou jejich prostředky vynakládány, jakou zdravotnická zařízení odvádějí práci, a určitě si budou pečlivě vybírat jen ta nejkvalitnější,“ dodává Káňa.
Od nového roku chce začít nabízet pojištění nadstandardů také minimálně jedna zdravotní pojišťovna. Nepůjde samozřejmě o produkt „z její vlastní kuchyně“, komerční zdravotní pojištění je zdravotním pojišťovnám zapovězené. Půjde o podobný model jako u Pojišťovny VZP, jejíž produkt bude primárně nabízet její „matka“, největší zdravotní pojišťovna v zemi.
„Jednáme se svým komerčním partnerem Victoria Volksbanken pojišťovnou o vytvoření tohoto typu pojištění od příštího roku. Vycházíme z předpokladu, že již bude existovat širší nabídka možných nadstandardů,“ uvádí mluvčí Zdravotní pojišťovny ministerstva vnitra Hana Kadečková. Vůči nabídce Pojišťovny VZP se při tom dost zásadně vymezuje: „V žádném případě nepůjdeme cestou, že by toto pojištění bylo svázáno s podmínkou sjednat si k němu další z nabízených pojistek.“
Mezi pojišťovnami, které nabízejí komerční zdravotní pojištění, vyčkávací taktiku prozatím volí Allianz – současný seznam nadstandardů pro ni není atraktivní. „Máme v plánu poskytovat komerční zdravotní připojištění, ale současný rozsah nadstandardů a jejich definice neumožňuje zavést pojištění, které by mělo smysl pro významnou část lidí. Určitě se ale do budoucna chceme zapojit,“ říká mluvčí Allianz Dagmar Koutská.
Velké ambice si na poli komerčního zdravotního pojištění dělá UNIQA. „První vlnu nadstandardů považujeme za předvoj, symbolický první krůček, který velké možnosti pro komerční sektor zatím nepřinesl. Jakmile však veřejnost pochopí, že nadstandardy budou běžnou součástí většiny medicínských služeb v ČR, očekáváme výrazné zesílení poptávky po službách komerčních pojišťoven v tomto oboru,“ sdělila nám už před časem mluvčí pojišťovny UNIQA Eva Svobodová.
Z Generali, která je dalším významným hráčem na poli soukromého zdravotního pojištění, odpovědi na otázky k pojištění nadstandardů nedorazily. Zájem o pojištění nadstandardů prozatím nemá ČSOB Pojišťovna a neuvažuje o něm ani AXA.
Upozornění: Tento článek vybrala redakce www.Zdravi.Euro.cz v rámci monitoringu médií.
Není redakčním textem. Zdroj viz níže.